Prva redna plača da občutek, da je svet odprt. Banka pokliče skoraj takoj, salon še hitreje. Prav pri prvem avtu po zaposlitvi mladi sprejmejo odločitve, ki jih plačujejo sedem let.
Kdo je kupec in koliko si res lahko privošči?
Vzemimo 26-letnika z neto plačo okoli 1.500 € na mesec, torej 18.000 € na leto. Letno prevozi približno 12.000 km, večinoma na poti od doma v službo, občasno pa gre na vikend izlet. Prihrankov ima 3.000 €.
Na papirju zmore skoraj vse. V praksi mu po stanarini, hrani in prostem času ostane precej manj, kot pokaže bančni izračun.
Napaka št. 1: premium znamka na dolg kredit
Trije kraki ali štirje obroči na grilu so mamljivi. Rabljen BMW serije 1 ali Audi A3 za 25.000 € je v katalogu videti dosegljiv, dokler ne pride prvi obrok.
Pri 84 mesecih in 6,5-odstotni obrestni meri znaša obrok okoli 370 €. Skupaj je to več kot 31.000 € za avto, ki je vreden 25.000 €. Obresti odnesejo kar 6.000 €.
Težava je tudi v tem, da dolg ostaja, vrednost avta pa pada. Po štirih letih je avto lahko vreden 14.000 €, dolga pa je še 12.000 €. Menjava je takrat zelo težka.
Pametneje je kupiti triletni kompaktnik, na primer Škodo Octavio, Toyoto Corollo ali Renault Clio, za približno 12.000 €. Z 3.000 € lastnih sredstev je treba financirati 9.000 €. Pri 48 mesecih je obrok okoli 210 €.
Napaka št. 2: premočan motor
Dvolitrski turbo s 190 konji se zdi smiselna izbira, ker je razlika v ceni ob nakupu majhna. Prava cena se pokaže pozneje.
Zavarovalnice mlade voznike obravnavajo previdno, moč motorja pa vpliva na premijo. Obvezno zavarovanje za šibkejši avto stane okvirno 400 € na leto, za močnejšega lahko preseže 700 €. Poraba naraste s 5,5 na 7,5 litra na 100 km, kar pri 12.000 km in ceni 1,60 € za liter pomeni okoli 380 € več za gorivo. Dražje so tudi gume in zavorni kolutí. Voznik, ki prvič vozi z lastnim denarjem, 190 konjev preprosto ne potrebuje.
Povsem dovolj je trivaljni bencinski motor s 95 do 110 konji. V mestu je spreten, na avtocesti ne zaostaja za tovornjaki.
Napaka št. 3: varčevanje pri kasku
Premija za polni kasko je okoli 450 € na leto in se zdi zavržen denar. Do prve škode.
Začetniki pogosteje zadenejo ograjo, steber v garaži ali nepazljivega voznika na parkirišču. Popravilo za 4.000 € je pri plači 1.500 € skoraj trimesečni zaslužek. Če je avto še financiran, dolg ostane tudi po uničenem vozilu.
Kdor želi prihraniti, ima dve poti:
- kasko z višjo odbitno franšizo (300–500 €), ki zniža premijo,
- mini kasko za steklo, točo in tatvino, ki je bistveno cenejši, vendar ne krije lastne napake.
Dokler je avto vreden več kot 8.000 €, je polni kasko običajno smiseln vsaj prva tri leta.
Koliko to stane na leto?
Primerjava dveh scenarijev, vse okvirno:
- Premium na kredit: obrok 4.450 €, zavarovanje 750 €, kasko 1.000 €, gorivo 1.440 €, servis in gume 800 €, registracija in vinjeta 250 €. Skupaj okoli 8.700 €, kar je 48 % neto plače.
- Razumen kompaktnik: obrok 2.530 €, zavarovanje 400 €, kasko 450 €, gorivo 1.060 €, servis in gume 450 €, registracija in vinjeta 200 €. Skupaj okoli 5.100 €, kar je 28 %.
Razlika je 3.600 € na leto, torej 300 € na mesec. S tem denarjem je mogoče plačati počitnice, zgraditi rezervni sklad ali zbrati predplačilo za stanovanje.
Kaj ostane na koncu
Prvi avto naj bo orodje, ne statusni simbol. Dobro orodje je poceni za zamenjati, ne porablja veliko in ne pošilja groženj iz banke.
Premium znamka bo na voljo tudi čez pet let, ko bo plača višja in kredit manjši. Do takrat je bolje imeti denar kot logotip.
